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悪徳クレジットカード現金化業者が行う詐欺の手口と対策方法

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悪徳クレジットカード現金化業者が行う詐欺の手口と対策方法

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管理人:モリタケ
クレジットカード現金化業者には、残念ながら悪徳業者も混じっています。闇金まがいの商売をしている業者もあり、実際に被害者も出ています。なので利用の際には十分に注意が必要です。
では悪徳業者の手口にはどのようなものがあるのでしょうか?
今回は、悪徳業者の詐欺の手口と騙されないための対処方法をご紹介します。

実際の被害件数

国民生活センターによると、クレジットカード現金化に関する相談件数は、2016年は115件あり2012年の440件に比べると1/4と減少しているものの、悪質な業者などによる被害者はまだいるのが現状です。

年度 2012 2013 2014 2015 2016 2017
相談件数 440 370 233 115 115 16
※国民生活センターに寄せられた相談件数を基に表を作成。
※2017年6月30日現在

詐欺の手口

よくあるクレジットカード現金化業者の詐欺の手口には、以下のようなものがあります。

お金が振り込まれない

詐欺の手口-お金が振り込まれない

※国民生活センターに寄せられた最近の事例1

まずは、申込みをしたのにお金が振り込まれないというパターンです。このタイプの詐欺は、支払を後にした場合や分割払いの業者に多いです。
業者によっては、即日入金より1週間後の送金などにした方が手数料が安くなることがありますが、後日の入金を選ぶと、いつまで立っても支払いを受けられず業者とも連絡がとれなくなるのです。
また、分割払いの業者は、「即日振込」などとうたっていることが多いのですが、実際には支払を1回目と2回目に分け、1回目は即日に支払いをしますが、2回目は支払を行わないことがあります。

キャンセル料を要求される

詐欺の手口-キャンセル料を要求される

※国民生活センターに寄せられた最近の事例2

申し込んだ後「思っていた金額と違った」「相手の業者が怪しい」「やっぱり辞めておこう」と思うことがあるでしょう。
このようなとき、キャンセルの連絡を入れると、相手から「手数料が発生する。キャンセル料を支払ってください」などと言われ高額なキャンセルの手数料を取る手口があります。こういった場合は、一刻も早くクレジット会社に連絡することをおすすめします。

お金を貸し付けられる

詐欺の手口-お金を貸し付けられる

※国民生活センターに寄せられた最近の事例3

自分ではお金を借りていないのに、無理矢理お金を貸し付けられてしまうケースの場合、クレジットカード現金化業者から闇金などに口座情報が漏れてしまったことから起こります。
身に覚えのない貸付の被害に遭ったら絶対に支払をしてはいけません。支払をすると、次々に利息を請求されて、深みにはまってしまう恐れがあります。警察や弁護士などに相談して対応してもらいましょう。

買取屋とつながっている

詐欺の手口-買取屋とつながっている

※国民生活センターに寄せられた最近の事例4

現金化業者の中には、買取屋とグルになって利用者を騙すケースがあります。高級ブランド品などを買わせて、それを買取屋で売らせて大きく手数料を引いたお金を渡すといった手口になります。

換金率が思っていたのと違う

ショッピング枠現金化での融資を申込み、指示どおり電子部品を購入して送ったのに、予定の半分しか融資されない。どうしたら良いか。
※国民生活センターに寄せられた最近の事例5

換金率98%などの文言に惹かれ申込んだのに思っていた換金率と入金額が大きく違うといったよくある事例です。申込んだ後に手数料や消費税など引かれてしまい、実際に振り込まれたのは60%程度と相場より低くなってしまい、キャンセルもできず借金が増えてしまうという悪循環に。こういった高換金率を謳っている業者には十分に注意する必要があります。口コミなど利用者の体験から実際の換金率などを調べることが大事です。

身に覚えのない請求が来る

特に問題なく現金が振り込まれたけれども、後日にクレジット会社からの身に覚えのない請求書が届いたというケースがあります。これは、個人情報を漏えいされる問題です。現金化を申し込むときには、住所や氏名等の個人情報を告げることになります。すると、その情報を悪用されたり、違法業者に売られたりするのです。また、聞いたことのない金融業者からDMや架空の請求書が送られてくることもあります。
もし、身に覚えのない請求書が来た場合、カード会社に即連絡を入れて止めてもらうようにしましょう。不正利用から60日以内であれば支払する必要はありません。

闇金を紹介され騙される

クレジットカード現金化業者に申込みをしたとき、「このクレジットカードは、この店舗では利用できない」と言われることがあります。
このとき、業者が「うちでは利用できませんが、他の業者なら利用できると思います」などと言って、他の業者、つまり闇金を紹介されて高額な紹介手数料を取られる被害事例があります。こういった場合は、まずは他の業者などでそのクレジットカードを使えないかどうかを確かめてみると良いでしょう。

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管理人:モリタケ
以上のように、現金化業者には非常に悪質な業者もいます。詐欺の手口も年々と巧妙化していますので、利用の際には十分注意が必要です。

悪徳業者の特徴

それでは、悪徳業者に騙されないためには、どのようなことに気をつけたら良いのでしょうか?以下では、悪徳業者によくある特徴をご説明します。

  • 分割振り込みする
  • 業者の中には「即日入金」を売りにしているところが多いです。しかし、実際には1回目と2回目に分けて、2回目の振込を1週間や2週間後などにしている分割払いの業者があります。こういった分割払いの業者は、2回目の送金をせずに逃げてしまう恐れがあります。

  • いきなりクレジットカード番号を聞く
  • 悪徳業者は、申込者に対しいきなりクレジットカード番号を聞いてくることがあります。これは、個人のクレジットカード番号を盗むための手口です。実際にはカード番号を聞く必要はないのに、いきなりこのようなことを聞いてくるのは明らかに怪しいですから利用しないようにしましょう。

  • サイト作りが雑、スマホサイトしかない
  • 現金化業者の多くは、スマホ向けのサイトだけではなくパソコンのサイトも運営しています。ところが、悪徳業者は何か問題が発生したらすぐに逃げてしまおうと考えています。当然ウェブサイトにお金をかけません。パソコンサイトがあっても非常に雑な造りになっていたりします。

  • 運営者情報が不明
  • 悪徳業者は、運営者が不明だったり住所を最後まで記載せず番地を抜かしていることなどが多いです。ウェブサイトを確認しても、運営者の正確な住所がわからない業者は怪しいと考えましょう。

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管理人:モリタケ
以上悪質業者の特徴を紹介しましたが、少しでもおかしい、怪しいと思ったらその業者は利用しないようにしましょう。

詐欺に遭わないための対策方法

以下では、詐欺に遭わないための対策方法をご紹介していきます。

  • 後払い、分割払いにしない
  • 後払いや分割払いにすると現金が支払われないおそれが高まります。また、手数料が安いからといって後払いにする方法もおすすめではありません。分割払いになる業者も怪しいので利用しない方が身のためです。

  • 個人情報は最後まで伏せる
  • いきなりクレジットカード番号を聞かれるなど、明らかに怪しい対応をされたら警戒すべきです。重要な個人情報はなるべく隠し、告げる情報は必要最小限にとどめましょう。

  • 連絡先や住所等を確認する
  • 申込み前に、必ず業者の住所や連絡先を確認しましょう。確認するポイントは、責任者が書かれている、住所がきっちり番地まで載っている、この2つは必ず確認しましょう。電話番号などが載っていたら、一度つながるかどうかかけてみると良いでしょう。

  • 口コミや評価を参考にする
  • 一番頼りになるのはそれらを実際に利用した人の評価です。ネット上には、多くの口コミや評価が載っているので、参考にしてみると良いでしょう。多くの人が利用した実績のある業者であれば、詐欺である可能性は低くなります。

  • 焦らない
  • どうしてもお金が必要で気持ちがあせってしまいますが、焦ると冷静な判断ができなくなり、詐欺に遭うおそれが高くなります。何事もそうですが、急がず落ち着いて対処することが重要です。

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管理人:モリタケ
この中で一番有効なのが口コミです。ただし悪質な業者はステマなど、利用者を装い良い口コミをしたりします。良い口コミばかりの業者は怪しいので警戒しましょう。

まとめ

今回は、悪徳クレジットカード現金化業者によくあるの手口と特徴、さらに詐欺に遭わないための対策方法について紹介しました。詐欺の手口は非常に悪質で多彩です。この記事を参考にして、痛い目に遭わないよう安全にクレジットカード現金化を利用したいですね。

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